ຈົນກ່ວາບໍ່ດົນມານີ້, ທຸກຄົນມີຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນວ່າການເຕີບໂຕຢ່າງໄວວາຂອງເສດຖະກິດລັດເຊຍແລະເປັນສິ່ງທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນຂອງການພັດທະນາຊຸມຊົນຜູ້ບໍລິໂພກ - ຊີວິດໃນການປ່ອຍສິນເຊື່ອ - ສັນຍາວ່າ "ເທົ່ານັ້ນ". ປັດຈຸບັນການຄິດໄລ່ເລີ່ມຕົ້ນ, ຕາມປົກກະຕິ, ໂດຍບໍ່ຄາດຝັນ. ວິກິດການທີ່ພາໃຫ້ພວກເຮົາບໍ່ກຽມພ້ອມ! ຕອນນີ້ຂ້ອຍສາມາດຊື້ລົດຫລືອະພາດເມນທີ່ມີສິນເຊື່ອໄດ້ບໍ? ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະເອົາຈໍານອງຢູ່ໃນທີ່ຢູ່ອາໃສທີ່ຍັງບໍ່ທັນແລ້ວ? ຜູ້ທີ່ຈະໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອໃນປັດຈຸບັນ? ແລະມັນມີມູນຄ່າການກູ້ຢືມໃນປັດຈຸບັນ, ຫຼືດີກວ່າບໍ່ໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນການພົວພັນຫນີ້ສິນກັບທະນາຄານ? ພວກເຮົາກໍາລັງຊອກຫາຄໍາຕອບຕໍ່ຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ຮ່ວມກັນ ...
ONLY DIGITS
ໃນຕໍ່ຫນ້າ, ຫຼັງຈາກການທົດແທນຂອງປີ 1998, ການທົດສອບຄວາມເຂັ້ມແຂງຂອງລະບົບທະນາຄານລັດເຊຍເກີດຂື້ນ 10 ປີຕໍ່ມາ - ໃນຕົ້ນປີ 2008. ແຕ່ຄວາມຢ້ານກົວໃນບັນດາປະຊາກອນ, ທະນາຄານກາງແລະລັດຖະບານກໍ່ສາມາດຢຸດເຊົາການກ່າວຫາຄວາມຫມັ້ນໃຈຂອງເຈົ້າຫນ້າທີ່ຊັ້ນສູງວ່າ "ວິກິດການຂອງຣັດເຊຍບໍ່ຫນ້າຢ້ານກົວ" ແລະອີກດ້ານຫນຶ່ງ, ການເພີ່ມເງິນຝາກປະກັນໄພໃຫ້ 700,000 ຮູເບີນ. ໃນເດືອນທັນວາມັນເປັນທີ່ຊັດເຈນວ່າປະຊາຊົນທົ່ວໄປຢຸດເຊົາເອົາເງິນຂອງພວກເຂົາຈາກທະນາຄານແລະບໍ່ມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການດໍາເນີນງານຂອງພວກເຂົາ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນັບຕັ້ງແຕ່ຕົ້ນປີ 2010 ມັນໄດ້ກາຍເປັນຄວາມຊັດເຈນ: ບັນຫາແມ່ນພຽງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນແລະບໍ່ຕ້ອງການແກ້ໄຂ. ຫນ້າທໍາອິດຂອງການທັງຫມົດ, ນີ້ແມ່ນການອໍານວຍຄວາມສະດວກໂດຍການ "ເງິນທີ່ບໍ່ດີ". ທັນທີທີ່ເຈົ້າຫນີ້ (ທະນາຄານ) ມີຄວາມສົງໃສວ່າຜູ້ກູ້ຢືມ (ລູກຄ້າ) ຈະກັບຄືນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢືມ (ດ້ວຍຄວາມສົນໃຈ, ແນ່ນອນ), ເງິນກູ້ຢືມຖືກປະກາດວ່າ "ບໍ່ດີ". ຖ້າທະນາຄານບໍ່ໄດ້ຮັບກໍາໄລຈາກເງິນກູ້, ມັນບໍ່ສາມາດຈ່າຍດອກເບັ້ຽໃຫ້ຜູ້ທີ່ໂອນເງິນໃຫ້ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບເງິນຝາກ. ທັງຫມົດນີ້ໄດ້ບັງຄັບໃຫ້ທະນາຄານທົບທວນຢ່າງຈິງຈັງຂອງນະໂຍບາຍຂອງພວກເຂົາກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມໄດ້. ຫນ້າທໍາອິດ, ມີການຫຼຸດລົງໃນໂຄງການກູ້ຢືມ. ເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງທີ່ສຸດໃນໄລຍະຍາວທີ່ສຸດແມ່ນການລົງທຶນຄັ້ງທໍາອິດ. ໂຄງການໃຫ້ກູ້ຍືມຢ່າງແທ້ຈິງກ່ຽວກັບຄວາມປອດໄພຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ບໍ່ມີທີ່ຢູ່ອາໄສແລະຍັງບໍ່ທັນໄດ້ສິ້ນສຸດລົງ.
ປະລິມານຂອງເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນການສົມທຽບກັບທ້າຍປີທີ່ຜ່ານມາຫຼຸດລົງຫ້າຄັ້ງ. ອັດຕາການສະເລ່ຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນສອງເທົ່າ (ຈາກ 10-15% ຫາ 20-30% ໃນຮູເບີນ), ຈໍານວນໃບອະນຸຍາດທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຈາກບັນທຶກປະຈໍາປີທີ່ຜ່ານມາ 80%, ໃນຂະນະທີ່ຂະຫນາດຂອງການຈ່າຍເງິນລົງ (ປະມານ 30%) ເພີ່ມຂຶ້ນ.
ການໃຫ້ສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກຍັງມີການປ່ຽນແປງແລະບໍ່ແມ່ນຢູ່ໃນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ. ໃນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ທະນາຄານປິດຫ້ອງການ "ເງິນກູ້ຢືມສະແດງ", ດັ່ງນັ້ນພວກເຮົາເຮັດໃຫ້ພວກເຮົາສັບຊ້ອນຢູ່ໃນຮ້ານຄ້າຂະຫນາດໃຫຍ່ຂອງເຄື່ອງໃຊ້ໃນເຮືອນໃນປີກາຍນີ້. ເຖິງວ່າອັດຕາການຫວ່າງງານທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງເງິນກູ້ຢືມໄລຍະສັ້ນໃນເງິນສົດຍັງສູງເຖິງລະດັບບັນທຶກ (ຕົວເລກ 40% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງເງິນກູ້ມື້ນີ້ບໍ່ມີໃຜແປກໃຈ). ໃນເວລາດຽວກັນ, ເຈົ້າຂອງບັດເຄຣດິດບັນຊີ payroll ໄດ້ປະເຊີນຫນ້າກັບການຫຼຸດຜ່ອນຢ່າງຮຸນແຮງໃນຂອບເຂດທີ່ມີຢູ່.
Portrait of IDEAL BORROWER
ໃນການພົວພັນກັບວິກິດການ, ລັກສະນະຕ່າງໆທີ່ກໍານົດລະດັບຄວາມຫນ້າເຊື່ອຖືຂອງລູກຄ້າທີ່ມີທ່າແຮງໄດ້ປ່ຽນແປງ. ຕາມກົດລະບຽບ, ທະນາຄານຈະເອົາໃຈໃສ່ເຖິງປັດໃຈຈໍານວນຫຼາຍໃນເວລາດຽວກັນ: ອາຍຸ, ອາຊີບ, ລະດັບລາຍຮັບ, ສະຖານະພາບສົມລົດ, ແລະອື່ນໆ.
ໃນປະເພດຂອງຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ, ມີພະນັກງານໃນອຸດສາຫະກໍາທີ່ໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາວ່າມີຄວາມຫມັ້ນຄົງສູງສຸດຄື: ຂະແຫນງການເງິນແລະການກໍ່ສ້າງ, ໂລຫະແລະທຸລະກິດການໂຄສະນາ. ໃນເວລາດຽວກັນ, ສະຖານະການຂອງພະນັກງານຂອງລັດໄດ້ປ່ຽນແປງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ - ພວກເຂົາໄດ້ກາຍເປັນເກືອບລູກຄ້າທີ່ຕ້ອງການທີ່ສຸດຂອງທະນາຄານ. ພວກເຂົາໄດ້ກູ້ຢືມເງິນໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນ.
ລະຫວ່າງບັນດາອົງການຈັດຕັ້ງທາງດ້ານການເງິນຂອງລູກຄ້າຕ້ອງການເບິ່ງຄົນທີ່ມີຕໍາແຫນ່ງທີ່ຫມັ້ນຄົງ. ຊາວຫນຸ່ມ (ອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 21 ປີ) ບໍ່ມີອາຊີບທາງດ້ານການເງິນຫຼືແມ່ນແຕ່ການສຶກສາທີ່ສູງກວ່າຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ໂດຍບໍ່ມີຜູ້ຮັບເງີນ.
ແສງຢູ່ທີ່ສຸດ
ໃນປັດຈຸບັນສະຖານະການຂອງຕະຫຼາດສິນເຊື່ອແມ່ນຂີ້ຮ້າຍ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຕໍ່ຄວາມຈິງທົ່ວໄປທີ່ວ່າເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີລາຄາຖືກແມ່ນການເຄື່ອນຍ້າຍເສດຖະກິດ, ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະປະຕິບັດກັບສິ່ງທີ່ສໍາຄັນ. ການປະຕິບັດດັ່ງກ່າວນີ້, ລັດໄດ້ຈັດຕັ້ງໂຄງການຕ່າງໆທີ່ອອກແບບມາເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນຕະຫລາດສິນເຊື່ອຈໍານອງແລະລົດໃຫຍ່. ໃນກໍລະນີທໍາອິດ, ວຽກງານສໍາຄັນແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່. ສໍາລັບພວກເຂົາ, ມາດຕະຖານໄດ້ຖືກພັດທະນາສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມໂດຍມີການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງອົງການສໍາລັບການໃຫ້ກູ້ຢືມສິນເຊື່ອທີ່ຢູ່ອາໃສ. ການຮ່ວມມືຂອງລັດໃນອັດຕາເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດມີສອງເປົ້າຫມາຍໃນເວລາດຽວກັນ: ເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນທະນາຄານແລະເພື່ອສົ່ງເສີມການພັດທະນາອຸດສາຫະກໍາລົດຍົນໃນປະເທດ. ໂດຍເນື້ອແທ້ແລ້ວຂອງໂຄງການແມ່ນການຊື້ລາຄາຖືກ (ເຖິງ 350 ພັນຮູເບີນ.) ລົດສາມາດດໍາເນີນການໂດຍໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕາການຫຼຸດຜ່ອນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງຕະຫຼາດສໍາລັບນັກວິເຄາະດ້ານການບໍລິການສິນເຊື່ອໄດ້ມີຄວາມຫມາຍເປັນເອກະລັກ. ທະນາຄານຈະຕ້ອງປະຖິ້ມຜົນກໍາໄລເກີນທີ່ໃຫ້ເງິນກູ້ແລະຜູ້ບໍລິໂພກ - ຈາກສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ໄດ້ວາງແຜນແລະກັບຄືນສູ່ຮູບແບບຂອງການສະສົມຄ່ອຍໆທີ່ຕ້ອງການ. ແລະເພື່ອຕອບຄໍາຖາມຂອງຕົວທ່ານເອງວ່າ "ມັນມີມູນຄ່າຢືມໃນປັດຈຸບັນບໍ?" ແມ່ນສິ່ງທີ່ບໍ່ດີ.
5 ເຫດຜົນທີ່ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມຈໍາເປັນໃນການຄິດໄລ່ຫນີ້ສິນ:
1. ທ່ານບໍ່ມີງົບປະມານສ່ວນຕົວສໍາລັບໄລຍະເວລາກູ້ຢືມ.
2. ທ່ານຕ້ອງການຊື້ສິ່ງທີ່ທ່ານມີຢູ່ແລ້ວ.
3. ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບສໍາລັບການຊໍາລະເງິນຊ້າໃນໃບບິນຄ່າໄຟຟ້າ.
4. ທ່ານມີຫນີ້ສິນຫນີ້ແລ້ວ.
5. ການຊື້ແມ່ນບໍ່ຮີບດ່ວນ. ຖ້າທ່ານສາມາດຍ້າຍເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານສໍາລັບຫົກເດືອນກ່ອນ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເງິນທະນາຄານ. ການຊົດເຊີຍການປະກອບສ່ວນທີ່ຄາດຄະເນກັບເງິນຝາກປະກອບຄືນໃຫມ່, ແລະທ່ານຈະມີໂອກາດທີ່ຈະເອົາຊະນະເງິນເຟີ້.